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Money(돈) > 재무설계
[비바100] 딸 아이 하나 둔 30대 ‘싱글맘’의 미래 재무설계
#. 직장인 A씨(36세)는 결혼 7년 만에 배우자와의 성격 문제로 이혼했다. 이후 6살 딸과 함께 살고 있다. A씨는 다행히도 직장이 공기업이라 수입이나 육아 문제는 크게 없으나 최근 아이의 미래를 위해서라도 안정된 주거환경(아파트)과 교육자금(대학 학자금까지)에 대한 고민이 늘었다. 또 자신의 노후자금 마련에도 신경이 많이 쓰인다. A씨의 월간 실수령액은 약 280만원이..
이호용 KB WM스타자문단/세무사·CFP
2017-04-11 07:00
[비바100] "가장 좋은 노후 대비는 꾸준한 일자리"
초저금리 시대에 은행 예·적금만으로 자산을 관리할 수 있는 시대는 끝났다. 젊은 세대부터 노후 대비에 관심이 날로 커지고 있는 이유다. 특히 은퇴한 60대가 연금을 받기 전까지 겪는 ‘소득 크레바스’ 문제가 심각함에도 어떻게 노후 준비를 할지 제대로 아는 투자자는 드문 게 현실이다. 성공적인 은퇴생활을 하려면 부동산 자산처럼 고정된 자산보다 생활비를 충당할 수 있는 ‘연금’..
김소연 기자
2017-03-23 07:00
[비바100] 내 집 마련은 했지만…미래설계 막막한 ‘신혼부부’의 재무설..
#. 직장인 김한결(33·가명)씨와 이미연(29·가명)씨는 얼마 전에 결혼한 신혼부부다. 이들 부부는 양가 부모님의 도움으로 직장인 광화문과 가까운 수도권 외곽에 조그만 아파트 하나를 마련했다. 이들 부부는 취직 후 결혼을 준비하며 단순 예·적금에 집중된 재테크를 해왔으나 그간 모아뒀던 돈은 모두 집을 마련하는 데 보태 전부 지출했다. 이 때문에 재무설계에 대한 마땅한 정보..
하나은행
2017-03-14 07:00
[비바100] 5060 뉴 시니어의 현주소는?
우리 시대의 50대와 60대는 이른바 ‘뉴 시니어’ 세대다. 은퇴를 앞두었거나 은퇴 후 제2의 삶을 사는 젋은 장년, 젊은 노년들이다. 이들은 가장 부채가 많은 세대이면서, 어쩌면 가장 일자리가 필요한 세대이다. 연금과 같은 공적이전소득 보다는 근로소득 비중을 더 높여 ‘일하는 젊은 노인’이 될 준비를 해 가야 할 연령대다. 하지만 현실은 녹록치 않다. 이들의 현 주소를 짚..
박규석 기자,최정우 기자
2017-03-09 07:00
[비바100] 혼자 사는 당신에게 꼭 필요한 재무컨설팅
1인 가구가 500만 시대를 돌파했다. 최근 보건복지부가 발간한 ‘통계로 보는 사회보장 2016’에 따르면 2015년 1인 가구는 520만3000가구로 전체 가구 중 27.2%를 차지하는 것으로 나타났다. 10년 전인 2005년(20.0%)보다 7.1%가 증가한 수치다.우리나라는 고령화가 빠르게 진행되고 있어 향후 1인 가구 유형은 크게 증가할 것으로 예상된다. 오는 203..
지동헌 삼성생명 SRA 1BRANCH
2017-03-07 07:00
[비바100] 취업에 성공한 직장인 첫 재테크는 어떻게
#. 경기도 광주에서 거주하는 김정훈(29·남)씨는 꿈에도 그리던 한 디자인 중견 회사의 취업에 성공했다. 김씨는 월급을 받으면 승용차를 구입할 예정이었지만 이내 생각을 버렸다. 김씨는 3개월가량 출퇴근을 한 뒤 회사 인근인 홍대입구역 근처에 원룸을 얻을 생각이다. 버스, 지하철 등을 갈아타고 출퇴근 하는 거리가 1시간 30분에 달해 차라리 월세를 얻는 것이 낫다는 판단에..
이호용 KB WM 스타자문단(세무사·CFP)
2017-02-28 07:00
[비바100] 해외유학 준비하는 자녀 둔 부부의 재무설계
#. 프리랜서로 일을 하고 있는 A씨는 회사원인 부인과 초등학교 5학년에 재학 중인 아들과 함께 살고 있다. A씨 부부는 약 3억원 규모의 아파트를 가지고 있으며 금융자산으로 2억5000만원의 예금과 5000만원 수준의 펀드도 가지고 있다. 부부의 합산 근로소득은 총 750만원 정도며 지출의 경우 생활비 400만원, 교육비 250만원, 예적금 60만원이 있다. 지금은 부..
박선원 KB국민은행 명동스타PB센터 PB팀장
2017-02-14 07:00
[비바100] 노후준비 늦은 60대 재무설계…“비과세 상품·투자로 대처하..
# 자영업자 김명숙(62·가명) 씨는 10년 전 갑작스러운 사고로 배우자와 사별했다. 이후 생계 등을 이유로 조그만 카페를 운영하고 있지만 최근 부쩍 힘이 부친다. 늦어도 5년 뒤에는 은퇴를 생각하고 있는 김씨는 안정적인 노후생활을 위해 약 250만원 정도가 고정적으로 필요하다고 생각한다. 하지만 김씨가 현재 기대할 수 있는 예상소득은 남편이 가입했던 유족연금 50만원 가량..
신동일 KB국민은행 대치PB센터 부센터장
2017-01-31 07:00
[비바100] 30대 시작하는 재무설계, ‘100세시대’의 든든한 초석
대학을 졸업하고 사회에 진출하는 30대는 인생의 큰 그림을 그리는 시기다. 이때 어떻게 미래를 준비하느냐에 따라 앞으로의 내 모습이 달라질 수 있다.이처럼 인생의 재무목표를 수립하고 재원을 적절히 관리해 본인과 가족의 안정된 미래를 종합적으로 준비하는 과정을 ‘재무설계’라고 한다. 사회초년생 때 잘 짜놓은 재무설계는 ‘100세시대’의 든든한 초석이 될 수 있다.바람직한 재무..
교보생명 매탄FP지점 정명희 FP
2017-01-24 07:00
[비바100] '일석이조 계좌정리' 숨어있던 돈 찾고 포인트·상품권 득템
# 회사원 김은미(31)씨는 최근 은행 계좌를 조회하고 함박웃음을 지었다. 지난 4년간 잠자고 있던 20만원을 발견했기 때문이다. 취업과 동시에 월급통장을 새로 만들면서 대학 시절 아르바이트 급여 통장으로 사용했던 자신의 계좌를 까맣게 잊고 있었던 것. 김씨는 “취업 후 바쁘게 지내다 보니 학창시절 했던 아르바이트의 마지막 월급이 입금된 것을 확인하지 못했다”며 “20만원..
장애리 기자
2017-01-17 07:00
[비바100] 고령사회 원년, 100세 대비 이렇게
평균수명이 증가하고 은퇴시점은 빨라지면서 노후준비에 대한 관심도 높아지고 있다. 과거와 달리 은퇴 후 사망할 때까지 시간이 길어지고 금리는 더욱 낮아지는 등 노후자금을 준비하기 위해서는 전략적인 포트폴리오 구성이 중요하다. 노후자금을 준비하는 동안 운용하는 금융투자상품이 항상 높은 수익을 낼 수는 없다. 하지만 수익률이 좋지 않을 때에도 투자를 멈추지 말아야 한다. 그동안..
정다혜 기자
2017-01-03 07:00
[비바100] 올해 고령사회 진입… 2026년 초고령사회 직면
우리나라는 급속한 고령화로 노인빈곤 문제 등에 직면해있다. 세계에서 가장 빠르게 고령화됨에 따라 올해 고령사회에 진입하고 2026년 초고령사회에 직면하게 될 것으로 예상된다.또한 유년이나 청장년 등 비교적 젊은 층의 인구가 절벽처럼 급격하게 떨어지는 인구절벽 문제가 불거지면서 많은 분야에서 다양한 형태로 노인문제가 발생하고 있다. 국내 65세 이상 노인 빈곤률은 OECD국..
[비바100] '은퇴후 목표생활비 月 250만원 마련 고민 50대' 맞춤..
# 자영업을 하는 김재정씨(50)는 65세 은퇴 이후 노후생활을 위해 월 250만원의 자금이 필요할 것으로 예상하고 있다. 그러나 김씨가 기대할 수 있는 고정 소득은 180만원으로 국민연금에서 월 80만원, 보험사에서 가입한 개인연금보험 월 60만원정도다. 퇴직연금은 따로 가입하지 않았다. 그는 예상보다 부족한 노후 생활비에 대비하기 위해 조만간 은행 연금신탁이나 증권사 연..
강현정 국민은행 청담PB센터 팀장
2016-12-20 07:00
[비바100] '내가 떠나면 어떡하나'… 일상 생활 속으로 들어온 신탁상..
#1. 수원에 사는 장모(여·71)씨는 지난해 치매 진단을 받았다. 장씨는 최근 3명의 자녀와 상의 끝에 전 재산을 은행의 '치매신탁'에 맡기기로 했다. 모든 재산을 미리 나눠주면 요양병원에 옮긴 이후 자녀들이 자신을 내버려 두고 치료도 소홀히 할 수 있다는 우려에서다. 또 자신을 부양 중인 첫째 아들에게 모든 재산을 물려주면 다른 자녀들과 불화가 생길 수 있어 자신이 죽고..
최재영 기자
[비바100] 40대 중반 3남매 아빠의 재무설계… “숨어 있는 1인치를..
40대 중반의 직장인 A씨는 9살 아들이 있는 상황에서 2년 전 태어난 쌍둥이 딸로 인해 인생의 행복과 고민을 동시에 얻었다. A씨의 가장 큰 고민은 자녀 양육비와 노후자금 마련을 위한 시간이 절대적으로 부족하다는 것이다. 40대 중반에 들어서자 명예퇴직이나 구조조정의 문제는 남의 일이 아닌 상황이 돼 버렸고, 자녀 양육과 노후 준비를 동시에 하기에는 부담이 크다...
한화생명 부산지역FA센터 박석종FA
2016-12-06 07:00
[비바100] 퇴직 앞둔 60대 '월 300만원' 생활비 고민
#. 대전에 사는 정모(60)씨 내년 3월 정년퇴직 한다. 정씨는 직장 생활 30년 동안 총 3억1000만원을 모았다. 현재 거주 중인 아파트 3억4000만원을 포함하면 자산은 총 6억5000만원이다. 결혼 적령기인 아들과 딸에게 각각 5000만원과 3000만원의 결혼 자금을 주고 나머지 자산은 노후생활에 쓸 예정이다. 정씨는 퇴직 이후 노후 생활비로 매달 300만원을 받을..
신동일 KB국민은행 도곡스타 PB센터 PB팀장
2016-11-22 07:00
[비바100] 60대 건물주 부부의 은퇴재무 점검과 상속세 재원 마련
글로벌 저금리 기조로 인해 최근 금융자산의 투자수익률에 대해 실망스러워 하는 사람들이 많다. 갈 곳 잃은 투자 자금들은 부동산등의 자산에 버블을 일으켜서, 전문가들도 예상치 못한 높은 가격을 형성하고 있다. 자산이전을 생각하고 있는 시니어 세대들은 높아진 부동산 가격 상승이 반갑지만은 않은 상황이다. 실제로 지난해 상속세는 역대 최대 규모에 달했는데 지난해 상속세 신고세액은..
한화생명 대구FA센터 정기룡FA
2016-11-08 07:00
[비바100] 가계 재무설계 첫 걸음… '자동차 보험료' 다이어트부터
금융 전문가들은 자산관리 중심의 재무설계보다는 실질소득 보전을 기준으로 한 재무설계를 강조한다. 보유하고 있는 돈을 고려하는 것이 아니라 얼마를 지출 하고 있느냐를 중점으로 보고 재무설계를 하고 있다는 것이다. 가계에서 의·식·주를 제외하고 가장 지출이 많은 부분은 차량유지비로 꼽힌다. 국내 차량 가격은 최근 2000만~3000만원을 훌쩍 넘기면서 차량 유지비도 그만큼 상승..
2016-11-01 07:00
[비바100] '출산 앞두고 내집 마련 고민 30대 부부' 맞춤재무설계
# 결혼 5년차에 접어든 이정윤(35)씨는 요즘 남편과 함께 ‘내 집 마련’ ‘재테크’ 공부에 한창이다. 부부는 내년 4월 출산을 앞두고 안정적인 육아를 위해 내 집 마련을 꿈꾸고 있지만, 수도권 집값이 최근 몇 달 사이 크게 오른 데다, 금융권의 대출 기준이 강화돼 고민이 깊다. 이씨는 “앞으로 4~5년간은 남편의 외벌이로 생활을 꾸려갈 계획이라 자산의 대부분을 쏟아 부어..
김현섭 KB국민은행 강남스타PB센터 팀장
2016-10-25 07:00
[비바100] '실버 보릿고개' 8년… 사적연금 없어 파산 무방비
최근 생명보험사회공헌위원회는 “우리 국민의 기대수명은 평균 83.1세인데 비해 행복수명은 74.9세”라며 “약 8.2년의 노년은 행복하지 않은 삶을 살 수 밖에 없다”고 분석한 바 있다. 2015년 말 현재 우리나라 65세 이상 고령자는 656만 9000명. 전체 내국인의 13.2%다. 5년 전인 2010년(11.0%)에 비해 고령자 비중이 크게 높아졌다. 5가구 중 1가구..
박준호 기자,김진호 기자
2016-10-13 07:00
기획시리즈
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