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Money(돈) > 재무설계
[비바 2080] 부자들은 언제 어떻게 상속 증여해 절세할까
최근 몇 년 사이에 상속과 증여에 관련한 금융기관 상담 건수는 급증하고 있다고 한다. 경기가 안 좋아 주식이나 부동산 가격이 떨어지면 상속이나 증여의 적기로 판단되기 때문이다. 실제로 국내 ‘부자’들 역시 전문가들의 도움을 얻어 이런 형태의 자산 및 재무관리를 하고 있는 것으로 나타났다. 하나금융경영연구소가 최근 발간한 <대한민국 부자보고서>에서 금융자산 10억..
이의현 기자
2023-12-28 08:59
[비바 2080] 미래에셋 ‘퇴직전 머니 레슨’(2) 국민연금② 국민연금..
미래에셋투자와연금센터가 퇴직 예정자들을 위한 특별 시리즈 ‘퇴직 전 머니 레슨’을 4회에 걸쳐 편성했다. 퇴직연금과 국민연금, 구직급여, 건강보험 등 은퇴 예정자들이 궁금해 할 내용들을 중심으로 제공한다. 이번 회는 국민연금공단 서울북부지역본부 전은경 차장이 국민연금 수령액을 늘리는 방법 등에 관해 일러 준다.- 국민연금 가입기간 중 국민연금 수령액을 늘리는 방법에는 어떤..
2023-12-25 14:30
[비바 2080] 미래에셋 ‘퇴직전 머니 레슨’(2) 국민연금① 실업 상..
미래에셋투자와연금센터가 퇴직 예정자들을 위한 특별 시리즈 ‘퇴직 전 머니 레슨’을 4회에 걸쳐 편성했다. 퇴직연금과 국민연금, 구직급여, 건강보험 등 은퇴 예정자들이 궁금해 할 내용들을 중심으로 제공한다. 이번 회는 국민연금공단 서울북부지역본부 전은경 차장이 주된 직장 퇴직 후 어떻게 국민연금을 관리하고 연금 수령 전까지 무엇을 해야 하는 지를 알려준다.- 퇴직으로 인해 실..
조진래 기자
2023-12-22 09:15
[비바100] 원천세 매달 납부 번거롭다면 1년에 2번 몰아서
사업을 운영하기 위해서는 필요에 따라 직원 또는 프리랜서를 고용하게 된다. 어떤 고용 형태든 일한 대가로 급여를 지급할 때는 잊지 말고 반드시 ‘원천세’를 신고 및 납부해야 한다. 사업자라면 꼭 알고 있어야 하는 ‘원천세 신고 및 납부 방법’에 대해 알아보자. ◇근로자 소득세를 회사가 대신 납부하는 세금, 원천세 원천세는 근로자의 소득세를 회사가 대..
강은영 기자
2023-12-21 07:00
[비바 2080] 미래에셋 '퇴직전 머니 레슨'(1) 퇴직연금① 퇴직금..
미래에셋투자와연금센터가 퇴직 예정자들을 위한 특별 시리즈 ‘퇴직 전 머니 레슨’을 4회에 걸쳐 편성했다. 퇴직연금과 국민연금, 구직급여, 건강보험 등 은퇴 예정자들이 궁금해 할 내용들을 중심으로 제공한다. 그 첫 회로 미래에셋증권 전윤선 연금2부문 RM3본부 선임매니저가 퇴직연금 수령부터 인출 및 관리 요령을 안내한 내용이 있어 2회에 걸쳐 정리해 소개한다.- 근로자가 퇴직..
2023-12-20 13:51
[비바 2080] 증여 테크⑦ 증여 후 10년이 중요한 이유
증여와 상속을 따로 분리해 생각하는 이들이 의외로 많다. 하지만 세무 전문가들은 증여를 생각하는 순간 상속을 동시에 고려해야 한다고 강조한다. 특히 증여세가 얼마나 나오는지, 증여세를 줄일 수 있는 방법은 무엇인지를 고민하는 한편으로 증여 후를 대비하는 전략도 중요하다고 말한다. - 증여할 때 상속을 함께 고려해야 한다는 말이 구체적으로 어떤 의미인가.“사망하기 전에 상속재..
박성훈 기자
2023-12-20 12:35
[비바 2080] 노후 리스크에 대비할 수 있는 연금 관리 전략은?
연금은 모으는 것도 중요하지만 언제 어떻게 쓰느냐가 노후에 훨씬 중요하다. 김경록 미래에셋자산운용 고문이 최근 미래에셋투자와연금센터TV에 출연해 우리나라의 노후 대비 연금 관리 전략과 제도적 개선 필요점 등을 소개해 주목을 끌었다. 김 고문이 전하는 자산인출 전략을 일문일답식으로 재구성해 소개한다.- 우리나라는 아직 자산인출시기의 연금전략에 관해 제도적 준비와 인식이 부족하..
2023-12-15 09:11
[비바 2080] 증여 테크⑥ 결혼기 자녀와 관련한 증여
결혼을 앞둔 자녀들에게 부모로부터 목돈이 지원되는 경우가 많다. 결혼 자금과 혼수자금, 주택 마련 비용 등등. 만일 이런 돈들을 모두 증여로 보고 증여세를 부과한다면 결혼 자체가 더 어려워질 것이다. 결혼 부부들을 위한 증여 공제 혜택에는 어떤 것 들이 있을까.- 결혼식 때 들어온 축의금을 자녀에게 주면 그것도 증여인가.“축의금도 증여가 될 수 있다. 사회통념상 인정되는 수..
2023-12-14 07:43
[비바 2080] 증여 테크⑤ 용돈과 생활비도 증여?
생활비나 용돈이 증여의 대상이 될까? 보편적인 상식으로는 당연히 증여세 부과 대상이 아니어야 맞다. 하지만 용돈이나 생활비, 학자금 지원액까지 증여 대상이 되는 경우가 왕왕 생겨 세무당국과 시비거리가 되곤 한다. 어디 까지가 증여일까.- 남편이 아내에게 주는 생활비도 증여로 보나“생활비는 원천적으로 증여 대상이 아니다. 다만, 생활비인지 증여인지 애매할 때가 있다. 별다른..
2023-12-13 07:52
[비바 2080] 증여 테크④ 증여 공제 받고 싶다면?
증여세를 줄이려면 어떻게 해야 할 까. 상속세를 낼 때 각종 공제가 있는 것처럼 증여에도 세금을 면제받을 수 있는 방법들이 있다. 증여 면제금액이 얼마나 되는지 또는 증여 공제 금액이 얼마나 되는지를 알아야 마음놓고 증여할 수 있기 때문에 꼼꼼하게 따져봐야 한다.- 증여 기본 공제라는 것이 있다고 들었다.“성인 자녀에게는 5000만 원, 미성년인 경우 2000만 원 이내에..
2023-12-12 08:06
[비바 2080] 증여 테크③ 세금 없이 가족간 돈 거래 어떻게?
결혼자금이나 전세금을 보태 주려고 자녀 통장으로 계좌이체했다가 세무서에서 증여 여부를 묻는 연락을 받는 경우가 있다. 나이나 직업, 소득수준 등을 감안해 자녀가 자력으로 취득했다고 인정하기 어렵다 판단될 경우 세무서는 그 자금에 대해 계좌추적을 해 증여세를 추징한다. 자칫 무거운 세금을 물어야 할 수도 있다. 더욱이 최근에는 증여세 세무조사가 강화되는 추세다.- 부모에게 빌..
2023-12-11 08:10
[비바 2080] 일본 ESG 투자 벤치마킹하기(상) '잃어버린 30년'..
올해 글로벌 증시 이슈 가운데 단연 화제는 일본 증시의 부활이다. 워런 버핏의 일본 종합상사 투자와 함께 ESG에 대한 투자 확산 등이 일본 증시를 재평가하는 계기로 작용했다. 일본은 특히 ESG 책임투자를 본격적으로 적용하는 나라로 평가받는다. 지난 10월에 전 세계 책임투자 담당 전문가들이 모인 ‘PRI in Person’이라는 도쿄 행사에서 기시다 총리는 “일본의 대규..
2023-12-07 15:59
[비바 2080] 증여 테크① 가족 간 계좌이체도 증여?
얼마 전 다주택자 규제를 앞두고 증여 바람에 거세게 분 적이 있다. 과도한 상속세 부담을 줄이려 사전 증여를 선택하는 이들이 부쩍 늘고 있는 게 현실이다. 세무 전문가들은 “증여도 기술”이라고 말한다. 하지만 너무 전문적이라 일반인들이 쉽게 이해하기 어려운 부분들이 적지 않다.그래서 법적 테두리 안에서 소기의 성과를 거두고 세금까지 줄일 수 있는 ‘증여 테크’가 더욱 절실해..
2023-12-07 09:55
[비바100] "채권·리츠·배당주 등 안전투자, 기본 노후소득 보장"
베이비부머 세대의 은퇴가 가속화하면서 지속가능한 일자리 마련과 함께 은퇴 후를 대비한 자산관리의 중요성이 강조되고 있다. 국내를 대표하는 자산 전문가인 김경록 미래에셋자산운용 고문을 만나 바람직한 은퇴 후 삶과 구체적인 자산 축적 및 관리 요령을 들어 보았다. 김 고문은 미래에셋자산운용과 미래에셋캐피탈 대표를 역임하고 미래에셋자산운용 채권 CIO와 미래에셋은퇴연구소장·미래에..
김수환 기자
2023-12-05 07:00
[비바 2080] 연금투자 속 ESG 투자… 투자성과와 성공전략은?
ESG 경영에 대한 관심들이 높다. 이럴 때 연금투자자들은 ESG를 어떻게 바라보고 어떻게 투자해야 할까. 미래에셋투자와 연금센터에서 ESG 투자 전문가인 미래에셋자산운용 책임투자전략센터 이왕겸 센터장과의 대담을 통해 ESG 투자전략을 제시해 관심을 모은다. 이 센터장은 ESG 평가기관에서 리서치 및 의결권 자문을 담당했고, 최근에는 증권사에서 ESG 애널리스트로 활동했다...
2023-11-30 16:15
[비바 2080] 안전하고 수익률도 높은 'IRP 활용한 ETF 투자 포..
요즘 시장에 나와 있는 ETF는 종류가 너무 많아 투자자들이 어떤 것을 선택하는 것이 좋을 지 혼란스러울 때가 많다. IRP에서 성공적인 ETF 투자 포트폴리오를 만드는 방법을 미래에셋자산운용 ETF마케팅본부장 이승원 상무와 미래에셋투자와연금센터 김동엽 상무가 대담을 통해 제시해 눈길을 끈다. 이들은 60대 40 전략, 올 웨더 포트폴리오 전략, 영구 포트폴리오 전략, 코어..
2023-11-24 15:08
[비바 2080] 연령대별 적정 보험료, 얼마?
‘적절한 보험료’라는 것이 있을까? 보험 가입자의 재산이나 여유 자금 규모, 연령이나 건강 상태 등에 따라 다를 수 밖에 없다.하지만 연령대별로 합리적인 보험 가입 및 그에 따른 적정 보험료를 추산해 보는 것은 보험 리모델링을 위해서도 의미가 있는 작업이다. 장영훈 보험전문가가 쓴 <반값 보험료 만들기>를 통해 우선 연령대별 적정 보험료를 알아보자.장영훈 작가는..
2023-11-21 10:12
[비바 2080] 연금저축 vs 연금보험, 노후대비로 어떤 게 더 좋을까..
국민들이 제대로 노후를 준비할 수 있도록 정부는 연금상품에 다양한 세제 혜택을 준다. 그런데 세제 혜택은 ‘세제 적격’과 ‘세제 비격적’으로 크게 구분된다. 연금 수령 후 돈을 납입할 때 세액공제를 받을 수 있으면 세제 적격 상품, 불입 시 세액공제 혜택은 없지만 조건 충족 시 비과세 혜택이 주어지면 비적격 상품으로 구분한다. 미래에셋생명의 박창영 GA영업지원팀 선임매니저가..
2023-11-16 11:43
[비바100] '미리내는 종소세' 많으면 나눠내고 힘들면 미루세요
올해 개인사업자 152만명은 이달 30일까지 종합소득세 중간정산을 해야 한다. 다만 상반기 사업실적이 부진해 중간정산액이 작년 30%에 미달하는 경우 오는 30일까지 추계신고를 할 수 있다.중간예납은 지난해 납세정보를 기반으로 납부해야할 세금을 미리 정산해 납부하는 것을 의미한다. 중간예납을 하더라도 총 세금이 늘어나거나 줄어들지는 않는다.예컨대 도매업을 영위하는 A씨는 작..
2023-11-16 07:00
[비바 2080] 퇴직 앞둔 공무원이 연금저축과 IRP에 주목해야 하는..
공무원연금법이 2016년에 개정되어 연금 수령시기가 늦춰지면서 대부분의 공무원들은 정년퇴직 이후 퇴직연금 개시까지 1~5년 정도 소득공백을 피할 수 없다. 소득 공백기에 대비해 공무원들은 어떻게 재무설계를 하는 것이 좋을까. 김동엽 미래에셋투자와연금센터 상무가 최근 ‘공무원 맞춤형’ 퇴직 대비 재무설계 방안을 소개해 주목을 끈다. ◇ 세액공제 한도 맞춰 연금계좌에 저축하라..
2023-11-08 10:04
기획시리즈
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