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Money(돈) > 재무설계
[비바100] 자녀유학 목표로 하는 ‘맞벌이 부부’의 체계적 재무설계
#.최이안(가명·42)씨 부부는 국내에서 가장 유명한 IT 대기업에 함께 재직 중인 결혼 8년차 부부다. 부부 모두 탄탄한 직장에 다니는 만큼 생활에 부족한 점은 없지만 슬하에 있는 초등학교 4학년 아들의 유학으로 요즘 고민이 많다. 유학자금을 목표로 재무계획을 세워본 적이 없을뿐더러 막연하게 1년에 약 8000만원 정도가 든다는 것 외에는 구체적인 정보도 아직은 부족하다...
하나은행
2017-07-04 07:00
[비바100] 금융소득 종합과세 시 세액계산은 어떻게?
#셰프의 꿈을 가진 30대 초반의 박씨는 직장생활을 하던 중 2016년 친구가 하던 음식점을 인수하게 돼 자영업을 시작하게 됐다. 그러나 김영란법 등의 영향으로 경영의 어려움이 있었고 2016년 한해 5000만원의 영업적자가 발생했다. 적자로 고민하던 박씨에게 반가운 소식이 들렸다. 부친이 경영하시는 제조법인의 주주였던 박씨에게 2016년 한해 동안 300..
문제언 삼성화재 FP 기획파트 수석
2017-06-28 07:00
[비바100] 대출 받아야 한다면 '30-30원칙'을 기억하세요
이제 대출의 시대다. 대학 등록금을 낼 때도 사회에 나와 자동차를 구매하거나 집을 살 때도 대출을 받지 않고는 목돈 만들기가 힘든 세상이 왔다. 통계청과 한국은행, 금융감독원이 공동 조사한 ‘2016년 가계금융·복지조사‘를 보면 전체 가구중 금융기관에서 대출을 받은 가구는 64.5%로 가구당 평균부채는 6655만원에 달한다. 이제 누구나 빚을 지고 사는 시대에 들어서..
최재영 기자
2017-06-13 07:00
[비바100] 저금리시대 자녀교육자금과 주택마련을 위한 재무계획
#. 직장인 권대희(가명·33)씨 부부는 같은 직장에서 만나 결혼한 2년차 신혼부부다. 갓 돌을 넘긴 딸이 하나 있고 현재 둘째를 임신 중이다. 부부는 아이가 둘이다 보니 교육에 대한 걱정이 많다. 특히 요즘은 유치원 때부터 “영어교육은 필수”라는 주변의 조언에 사교육비 걱정이 앞선다. 또 젊었을 때부터 아이들 대학등록금을 준비해 둬야 나중에 큰돈이 들지 않을 것으로 생각되..
2017-05-16 07:00
[비바100] 딸 아이 하나 둔 30대 ‘싱글맘’의 미래 재무설계
#. 직장인 A씨(36세)는 결혼 7년 만에 배우자와의 성격 문제로 이혼했다. 이후 6살 딸과 함께 살고 있다. A씨는 다행히도 직장이 공기업이라 수입이나 육아 문제는 크게 없으나 최근 아이의 미래를 위해서라도 안정된 주거환경(아파트)과 교육자금(대학 학자금까지)에 대한 고민이 늘었다. 또 자신의 노후자금 마련에도 신경이 많이 쓰인다. A씨의 월간 실수령액은 약 280만원이..
이호용 KB WM스타자문단/세무사·CFP
2017-04-11 07:00
[비바100] "가장 좋은 노후 대비는 꾸준한 일자리"
초저금리 시대에 은행 예·적금만으로 자산을 관리할 수 있는 시대는 끝났다. 젊은 세대부터 노후 대비에 관심이 날로 커지고 있는 이유다. 특히 은퇴한 60대가 연금을 받기 전까지 겪는 ‘소득 크레바스’ 문제가 심각함에도 어떻게 노후 준비를 할지 제대로 아는 투자자는 드문 게 현실이다. 성공적인 은퇴생활을 하려면 부동산 자산처럼 고정된 자산보다 생활비를 충당할 수 있는 ‘연금’..
김소연 기자
2017-03-23 07:00
[비바100] 내 집 마련은 했지만…미래설계 막막한 ‘신혼부부’의 재무설..
#. 직장인 김한결(33·가명)씨와 이미연(29·가명)씨는 얼마 전에 결혼한 신혼부부다. 이들 부부는 양가 부모님의 도움으로 직장인 광화문과 가까운 수도권 외곽에 조그만 아파트 하나를 마련했다. 이들 부부는 취직 후 결혼을 준비하며 단순 예·적금에 집중된 재테크를 해왔으나 그간 모아뒀던 돈은 모두 집을 마련하는 데 보태 전부 지출했다. 이 때문에 재무설계에 대한 마땅한 정보..
2017-03-14 07:00
[비바100] 5060 뉴 시니어의 현주소는?
우리 시대의 50대와 60대는 이른바 ‘뉴 시니어’ 세대다. 은퇴를 앞두었거나 은퇴 후 제2의 삶을 사는 젋은 장년, 젊은 노년들이다. 이들은 가장 부채가 많은 세대이면서, 어쩌면 가장 일자리가 필요한 세대이다. 연금과 같은 공적이전소득 보다는 근로소득 비중을 더 높여 ‘일하는 젊은 노인’이 될 준비를 해 가야 할 연령대다. 하지만 현실은 녹록치 않다. 이들의 현 주소를 짚..
박규석 기자,최정우 기자
2017-03-09 07:00
[비바100] 혼자 사는 당신에게 꼭 필요한 재무컨설팅
1인 가구가 500만 시대를 돌파했다. 최근 보건복지부가 발간한 ‘통계로 보는 사회보장 2016’에 따르면 2015년 1인 가구는 520만3000가구로 전체 가구 중 27.2%를 차지하는 것으로 나타났다. 10년 전인 2005년(20.0%)보다 7.1%가 증가한 수치다.우리나라는 고령화가 빠르게 진행되고 있어 향후 1인 가구 유형은 크게 증가할 것으로 예상된다. 오는 203..
지동헌 삼성생명 SRA 1BRANCH
2017-03-07 07:00
[비바100] 취업에 성공한 직장인 첫 재테크는 어떻게
#. 경기도 광주에서 거주하는 김정훈(29·남)씨는 꿈에도 그리던 한 디자인 중견 회사의 취업에 성공했다. 김씨는 월급을 받으면 승용차를 구입할 예정이었지만 이내 생각을 버렸다. 김씨는 3개월가량 출퇴근을 한 뒤 회사 인근인 홍대입구역 근처에 원룸을 얻을 생각이다. 버스, 지하철 등을 갈아타고 출퇴근 하는 거리가 1시간 30분에 달해 차라리 월세를 얻는 것이 낫다는 판단에..
이호용 KB WM 스타자문단(세무사·CFP)
2017-02-28 07:00
[비바100] 해외유학 준비하는 자녀 둔 부부의 재무설계
#. 프리랜서로 일을 하고 있는 A씨는 회사원인 부인과 초등학교 5학년에 재학 중인 아들과 함께 살고 있다. A씨 부부는 약 3억원 규모의 아파트를 가지고 있으며 금융자산으로 2억5000만원의 예금과 5000만원 수준의 펀드도 가지고 있다. 부부의 합산 근로소득은 총 750만원 정도며 지출의 경우 생활비 400만원, 교육비 250만원, 예적금 60만원이 있다. 지금은 부..
박선원 KB국민은행 명동스타PB센터 PB팀장
2017-02-14 07:00
[비바100] 노후준비 늦은 60대 재무설계…“비과세 상품·투자로 대처하..
# 자영업자 김명숙(62·가명) 씨는 10년 전 갑작스러운 사고로 배우자와 사별했다. 이후 생계 등을 이유로 조그만 카페를 운영하고 있지만 최근 부쩍 힘이 부친다. 늦어도 5년 뒤에는 은퇴를 생각하고 있는 김씨는 안정적인 노후생활을 위해 약 250만원 정도가 고정적으로 필요하다고 생각한다. 하지만 김씨가 현재 기대할 수 있는 예상소득은 남편이 가입했던 유족연금 50만원 가량..
신동일 KB국민은행 대치PB센터 부센터장
2017-01-31 07:00
[비바100] 30대 시작하는 재무설계, ‘100세시대’의 든든한 초석
대학을 졸업하고 사회에 진출하는 30대는 인생의 큰 그림을 그리는 시기다. 이때 어떻게 미래를 준비하느냐에 따라 앞으로의 내 모습이 달라질 수 있다.이처럼 인생의 재무목표를 수립하고 재원을 적절히 관리해 본인과 가족의 안정된 미래를 종합적으로 준비하는 과정을 ‘재무설계’라고 한다. 사회초년생 때 잘 짜놓은 재무설계는 ‘100세시대’의 든든한 초석이 될 수 있다.바람직한 재무..
교보생명 매탄FP지점 정명희 FP
2017-01-24 07:00
[비바100] '일석이조 계좌정리' 숨어있던 돈 찾고 포인트·상품권 득템
# 회사원 김은미(31)씨는 최근 은행 계좌를 조회하고 함박웃음을 지었다. 지난 4년간 잠자고 있던 20만원을 발견했기 때문이다. 취업과 동시에 월급통장을 새로 만들면서 대학 시절 아르바이트 급여 통장으로 사용했던 자신의 계좌를 까맣게 잊고 있었던 것. 김씨는 “취업 후 바쁘게 지내다 보니 학창시절 했던 아르바이트의 마지막 월급이 입금된 것을 확인하지 못했다”며 “20만원..
장애리 기자
2017-01-17 07:00
[비바100] 고령사회 원년, 100세 대비 이렇게
평균수명이 증가하고 은퇴시점은 빨라지면서 노후준비에 대한 관심도 높아지고 있다. 과거와 달리 은퇴 후 사망할 때까지 시간이 길어지고 금리는 더욱 낮아지는 등 노후자금을 준비하기 위해서는 전략적인 포트폴리오 구성이 중요하다. 노후자금을 준비하는 동안 운용하는 금융투자상품이 항상 높은 수익을 낼 수는 없다. 하지만 수익률이 좋지 않을 때에도 투자를 멈추지 말아야 한다. 그동안..
정다혜 기자
2017-01-03 07:00
[비바100] 올해 고령사회 진입… 2026년 초고령사회 직면
우리나라는 급속한 고령화로 노인빈곤 문제 등에 직면해있다. 세계에서 가장 빠르게 고령화됨에 따라 올해 고령사회에 진입하고 2026년 초고령사회에 직면하게 될 것으로 예상된다.또한 유년이나 청장년 등 비교적 젊은 층의 인구가 절벽처럼 급격하게 떨어지는 인구절벽 문제가 불거지면서 많은 분야에서 다양한 형태로 노인문제가 발생하고 있다. 국내 65세 이상 노인 빈곤률은 OECD국..
[비바100] '은퇴후 목표생활비 月 250만원 마련 고민 50대' 맞춤..
# 자영업을 하는 김재정씨(50)는 65세 은퇴 이후 노후생활을 위해 월 250만원의 자금이 필요할 것으로 예상하고 있다. 그러나 김씨가 기대할 수 있는 고정 소득은 180만원으로 국민연금에서 월 80만원, 보험사에서 가입한 개인연금보험 월 60만원정도다. 퇴직연금은 따로 가입하지 않았다. 그는 예상보다 부족한 노후 생활비에 대비하기 위해 조만간 은행 연금신탁이나 증권사 연..
강현정 국민은행 청담PB센터 팀장
2016-12-20 07:00
[비바100] '내가 떠나면 어떡하나'… 일상 생활 속으로 들어온 신탁상..
#1. 수원에 사는 장모(여·71)씨는 지난해 치매 진단을 받았다. 장씨는 최근 3명의 자녀와 상의 끝에 전 재산을 은행의 '치매신탁'에 맡기기로 했다. 모든 재산을 미리 나눠주면 요양병원에 옮긴 이후 자녀들이 자신을 내버려 두고 치료도 소홀히 할 수 있다는 우려에서다. 또 자신을 부양 중인 첫째 아들에게 모든 재산을 물려주면 다른 자녀들과 불화가 생길 수 있어 자신이 죽고..
[비바100] 40대 중반 3남매 아빠의 재무설계… “숨어 있는 1인치를..
40대 중반의 직장인 A씨는 9살 아들이 있는 상황에서 2년 전 태어난 쌍둥이 딸로 인해 인생의 행복과 고민을 동시에 얻었다. A씨의 가장 큰 고민은 자녀 양육비와 노후자금 마련을 위한 시간이 절대적으로 부족하다는 것이다. 40대 중반에 들어서자 명예퇴직이나 구조조정의 문제는 남의 일이 아닌 상황이 돼 버렸고, 자녀 양육과 노후 준비를 동시에 하기에는 부담이 크다...
한화생명 부산지역FA센터 박석종FA
2016-12-06 07:00
[비바100] 퇴직 앞둔 60대 '월 300만원' 생활비 고민
#. 대전에 사는 정모(60)씨 내년 3월 정년퇴직 한다. 정씨는 직장 생활 30년 동안 총 3억1000만원을 모았다. 현재 거주 중인 아파트 3억4000만원을 포함하면 자산은 총 6억5000만원이다. 결혼 적령기인 아들과 딸에게 각각 5000만원과 3000만원의 결혼 자금을 주고 나머지 자산은 노후생활에 쓸 예정이다. 정씨는 퇴직 이후 노후 생활비로 매달 300만원을 받을..
신동일 KB국민은행 도곡스타 PB센터 PB팀장
2016-11-22 07:00
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