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[비바100] 내년 용띠해에 받을 '13월의 월급'… IRP 챙기세요

[트렌드] 최대 148만원 세액공제… 금융권 'IRP 마케팅' 강화

입력 2023-11-15 07:00 | 신문게재 2023-11-15 11면

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(사진출처=게티이미지)

 

연말정산 시기를 앞두고 대표 절세금융상품 중 하나인 개인형 퇴직연금(IRP)에 대한 금융소비자 관심이 높아지고 있다. IRP는 노후 보장을 위한 연금 상품으로, 올해부터는 세액공제 한도가 확대돼 납입 금액 중 연간 900만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 이를 통해 최대 148만5000원의 세액공제를 받을 수 있다. 금융권에서는 IRP 고객을 확보하기 위한 마케팅에 적극적으로 나서고 있다.



◇주요 시중은행, 신규·자동이체 고객 대상 경품 제공 이벤트

 

한은행, 연말 IRP로 세액공제 가득 이벤트
(왼쪽부터)신한은행, 국민은행, 광주은행 IRP 이벤트. (자료=각 사)

 

신한은행은 오는 12월15일까지 IRP 고객 대상으로 ‘연말, IRP로 세액공제 가득’ 퇴직연금 이벤트를 진행한다. 이벤트 기간 중 IRP 계좌에 가입자부담금 100만원 이상 입금하거나 계약이전 입금한 고객을 대상으로 추첨을 통해 △LG그램 노트북(2명) △아이패드 프로(2명) △BBQ 황금 올리브 치킨 세트(1000명) △스타벅스 아메리카노 기프티콘(1000명)을 제공한다.

신한은행은 올해 5월 신한SOL뱅크에 퇴직연금 특화 서비스 ‘신한 연금케어’를 출시하고 퇴직연금에 특화된 목표기반 투자 엔진을 적용한 포트폴리오 상품 추천 및 전문적 사후관리를 통한 퇴직연금 자산을 관리하고 있다.

KB국민은행은 오는 12월29일까지 IRP ‘절세끝판왕, KB IRP로 무빙’ 이벤트를 진행한다. 이 이벤트는 KB퇴직연금 TDF상품 전체, 디폴트옵션 포트폴리오 상품(초저위험제외)으로 퇴직연금을 신규, 계좌이체 또는 추가 입금한 고객을 대상으로 진행한다.

IRP를 신규 가입하거나 타 금융사 퇴직연금을 국민은행으로 계좌 이체 시 2000명, IRP를 기존에 보유한 고객이 추가 입금 시 1500명을 추첨해 CU 편의점 모바일 금액권을 제공한다.

경품 추첨을 통해 이벤트에 참여한 고객 중 148명에게 신세계 모바일 상품권도 증정한다. 신규, 계좌 이체 고객은 최소 10만원 이상 금액으로 가입해야 하며, 추가 입금 고객은 50만원 이상 납입해야 이벤트에 참여 가능하다. 당첨된 경품은 내년 1월22일 지급될 예정이다.

광주은행도 내년 2월 말까지 IRP 고객 대상으로 ‘절세(絶稅)닥터 IRP’ 이벤트를 진행한다. 절세에 대한 관심 증가와 연금계좌 세액공제 한도 확대 등으로 고객 맞춤형 혜택을 제공하기 위해 이벤트를 만련했다.

이벤트는 △IRP 신규(적립/퇴직) △추가 입금 및 연금계좌이체 △TDF(Target Date Fund) 판매·운용 등 세 가지 부문으로 진행된다. 이벤트 조건을 충족하면 자동으로 응모되며, 휴대폰 메시지 마케팅 동의유지 중인 고객 중 추첨을 통해 1030명에게 배스킨라빈스 쿠폰과 신세계상품권, 문화상품권 등을 제공한다.

IRP 신규 이벤트는 이벤트 기간 중 개인형 IRP를 신규하고 5만원 이상을 입금한 고객을 대상으로 추첨을 통해 총 600명에게 배스킨라빈스 쿠폰(1만원권)을 제공한다. 추가 입금 및 연금계좌이체 이벤트는 기존에 보유한 개인형 IRP에 추가 입금하거나, 다른 금융회사 개인형 IRP를 광주은행 IRP로 계좌 이체 시 금액 구간에 따라 △100만원 이상의 경우 200명에게 신세계상품권(1만원권) △500만원 이상의 경우 60명에게 신세계상품권(2만원권) △1000만원 이상의 경우 30명에게 신세계상품권(3만원권)을 추첨을 통해 제공한다.

TDF 상품 판매·운용 이벤트는 제휴사인 키움투자자산운용과 한화자산운용의 TDF 상품으로 입금 또는 자산 교체 시 금액 구간에 따라 △30만원 이상의 경우 100명에게 문화상품권(5000원권) △50만원 이상의 경우 30명에게 문화상품권(1만원권) △100만원 이상의 경우 10명에게 문화상품권(2만원권)을 추첨을 통해 제공한다.

우리은행은 IRP 이용 고객들의 편의성 제고를 위해 신규 가입 및 자산관리 프로세스를 개선했다. 우리은행은 우리WON뱅킹 UI(사용자 인터페이스)·UX(사용자 경험)를 개선해 고객이 더 쉽고 편리하게 이용할 수 있는 최적화된 모바일 환경을 만들었다.

IRP 가입 화면에서 고객 정보입력 항목 수와 화면 이동도 최소화했다. 스크롤 방식을 없애고 다음 항목으로 바로 이동하는 방식을 적용해 접근 편의성을 높였다. 텍스트 위주 설명 대신 이미지를 풍부하게 활용했으며, 항목 선택 시 터치하는 영역을 더욱 확장해 직관성을 개선했다. 편리한 수익률 관리를 위해 12월 중 보유상품 교체를 위한 화면 개선도 예정돼 있다. 프로세스 개선으로 IRP 비대면 가입 고객의 편의성은 크게 향상될 것으로 기대된다.

우리은행은 연말까지 비대면 IRP 신규 고객을 대상으로 ‘0원한 절세미인! 우리IRP!’ 이벤트도 진행한다. 비대면으로 10만원 이상 신규 가입 시 선착순 1만명에게 세븐일레븐 편의점 모바일 1만원 상품권을 제공하며, 해당 고객이 10만원 이상 자동이체를 등록하며 세븐일레븐 편의점 모바일 1만원 상품권을 추가로 제공한다.

특히, 10만원 이상 가입 및 10만원 이상 자동이체 조건을 모두 충족한 전체 고객들 중 추가 추첨을 통해 △여행상품권 500만원(3명) △여행상품권 300만원(10명) △신세계모바일상품권 10만원(80명) △스타벅스 모바일 쿠폰(6000명) 등 최대 6093명에게 경품을 제공한다.


◇증권업계, 입금액 따라 추첨 통해 상품권 제공

 

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(왼쪽부터)신한투자증권, 삼성증권, 한국투자증권 IRP 이벤트. (자료=각 사)

 

증권사들도 IRP 고객 확보를 위한 다양한 이벤트를 진행 중이다. 신한투자증권은 연말까지 신한투자증권 IRP 또는 연금저축계좌 보유 고객 대상으로 세 가지 이벤트를 진행한다.

신한투자증권 IRP 또는 연금저축 계좌에 자기부담금 입금 고객 대상으로 입금액에 따라 추첨을 통해 상품권을 제공한다. 입금액이 △100만원 이상일 경우 백화점 상품권 5000원권(IRP/연금저축 각 300명) △300만원 이상일 경우 백화점 상품권 1만원권(IRP/연금저축 각 300명) △600만원 이상일 경우 백화점 상품권 2만원권(IRP/연금저축 각 300명)을 제공한다. IRP계좌에 900만원 이상 입금할 경우 백화점 상품권 3만원권(300명)을 지급한다.

퇴직급여(DB, DC, 퇴직금) 또는 타사에 보유하고 있는 연금 계좌를 신한투자증권 IRP 계좌 또는 연금저축 계좌로 이전 시, 이전 및 퇴직금 입금 금액에 따라 백화점 상품권을 지급한다. 입금액이 △1000만원 이상일 경우 백화점 상품권 1만원권 △2000만원 이상일 경우 백화점 상품권 2만원권을 제공하며, 추가로 IRP 계좌에 3000만원 이상 입금 시 백화점 상품권 3만원권을 제공한다. 연금저축 계좌에 △3000만원 이상일 경우 백화점 상품권 3만원권 △5000만원 이상일 경우 백화점 상품권 5만원권 △1억원 이상일 경우 백화점 상품권 10만원권을 지급한다.

신한투자증권은 당사 DC 또는 연금저축 계좌 보유 고객이 IRP 계좌 최초 개설 후 1만원 이상 입금 시 추첨을 통해 500명에게 스타벅스 아메리카노 쿠폰을 지급한다. 세 가지 이벤트는 중복으로 참여할 수 있으며, 내년 1월 말까지 자산을 유지해야 혜택을 제공받을 수 있다. IRP 및 DC 계좌의 경우 퇴직연금 특별이익 한도 제한으로 총 혜택 금액이 3만원까지 제공된다.

삼성증권도 연말까지 디폴트옵션 가입 및 지정 고객을 대상으로 ‘디폴트옵션 이벤트 시즌4’를 진행한다. 이벤트 기간에 디폴트옵션 상품을 최초로 사전 지정 시 스타벅스 아메리카노 쿠폰을 지급한다. DC 계좌는 전원 쿠폰을 지급하며, IRP 계좌는 선착순 3000명에게 지급한다.

DC·IRP 계좌 모두 등록 시 DC 지정 건에 대해 쿠폰을 지급하며, IRP 지정 건에 대해서는 선착순 3000명 한도로 중북 지급이 가능해 최대 스타벅스 아메리카노 쿠폰 2잔까지 지급받을 수 있다.

한국투자증권은 증권사 최초로 인터넷은행 토스뱅크와 제휴를 맺고 IRP 계좌개설 서비스를 제공한다. 토스뱅크 고객은 앱 내 ‘목돈굴리기’ 메뉴에서 IRP 계좌를 개설할 수 있다. 계좌 개설 후 납입 한도까지 설정하면 선착순 3000명에게 백화점상품권 1만원도 지급한다. 여기에 오는 12월29일까지 IRP 입금 및 이전 이벤트를 진행한다. 영업점 관리 계좌 고객이 IRP 계좌에 일정 금액 이상을 입금하면 경품을 지급한다. 100만원 이상 입금 시 커피 쿠폰, 300만원 이상은 백화점 상품권 1만원권을 추첨을 통해 각각 1000명에게 제공한다. 600만원 이상, 900만원 이상 입금 고객은 추첨 없이 전원 백화점 상품권 2만원권, 3만원권을 각각 받을 수 있다. 다른 금융기관에서 운용 중인 퇴직연금을 IRP 계좌로 이전하거나, 개인종합자산관리계좌(ISA) 만기전환금을 IRP 계좌로 입금해도 입금액에 따라 최대 3만원 상당의 백화점 상품권을 준다.

강은영 기자 eykang@viva100.com

 

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