[비바100] 연금생활자들이 꼭 알아야 할 2022년 연말정산 전략과 2..

직장인들에게 연말정산은 ‘13월의 월급’이다. 하지만 은퇴한, 혹은 은퇴를 예상하고 공적·사적연금에 가입한 사람들에게도 연말정산은 매우 중요한 재테크 수단이 된다. 최근 연말정산 환급액이 늘면서, 환급액을 더욱 늘리기 위한 더욱 세심한 준비가 필요하다. 연금수급자나 연금투자자들이 2022년을 잘 넘기고, 2023년 토끼해를 잘 맞기 위해 필요한 연금 운용 전략을 ‘미래에셋..

조진래 기자

2022-12-27 07:00

[비바100] 소득 끊겨도 다달이 보너스 안 끊기네

국내에서 상장지수펀드(ETF)의 활용도가 갈수록 높아지고 있다. 특히 연금생활자들에게 큰 인기다. 자산 분산 투자 및 장기 투자가 가능한데다 세제혜택까지 있기 때문이다. 하락장세에서 방어력이 뛰어난데다 자산배분형과 채권형, 월 분배형 같은 다양한 ETF 상품들이 운용되고 있어 전문가들은 여러 상품에 분산투자를 권유하기도 한다. 이 가운데 최근 들어 매달 보너스처럼 배당금이..

조진래 기자,김수환 기자

2022-11-29 07:00

[비바100] 점점 빨라지는 '퇴직'… 퇴직금 수령부터 관리, 인출법까지..

퇴직급여(퇴직금)은 가장 확실한 ‘노후 제2의 인생’의 재원이다. 이 목돈을 어떻게 쓰고 관리하느냐에 따라 노후 생활의 안정 여부가 결정된다고 해도 과언이 아니다. 하지만 의외로 퇴직금 수령과 이후 관리 방법에 관해 제대로 아는 퇴직자는 그리 많지 않다. 최근 ‘빠른 퇴직’이 늘면서 그런 경향이 더욱 두드러진다. 마침 미래에셋투자와연금TV가 ‘연금톡톡’ 코너에서 연금 컨설턴..

조진래·장민서 기자

2022-10-25 07:10

[비바100] 퇴직연금 '디폴트 옵션', 운용 상품 직접 고르고 수익률..

지난 7월 ‘근로자퇴직급여 보장법’ 시행을 계기로 사전지정운용제도(디폴트 옵션)가 도입되었다. 퇴직연금의 낮은 수익률을 보완하기 위해 퇴직연금 가입자가 사전에 정한 상품으로 연금을 운용토록 하는 제도다. 다소나마 노후 소득 확충의 길을 열어주자는 것이 근본 취지다. 해당상품이 최종 결정된 이후인 10월부터로 실제 본격 시행이 이뤄질 전망이지만, 아직 가입자들의 이해도가 떨어..

조진래 기자,장민서 기자

2022-09-27 07:00

[비바100] 고소득 연금생활자, 피부양 자격 잃는다

건강보험 부과체계가 9월 1일부터 개편되어 9월분 건강보험료부터 변경된 보험료가 청구된다. 이번 개편의 핵심은 ‘소득’에 초점을 맞춰 재산·자동차 보험료 비중을 줄이고 상대적으로 직장가입자에 비해 홀대를 받아온 지역가입자 지원을 넓혀 가입자간 형평성을 맞춘 것이다. 이에 따라 전체 지역가입자의 65%인 561만 세대가 월 평균 3만 6000원 씩 보험료를 덜 내게 된다. 고..

조진래 기자,장민서 기자

2022-08-30 07:00

[비바100] 연봉 5500만원 직장인, 연금 한도 채우면 세금 148만..

기획재정부가 지난 7월 21일에 ‘2022 세제개편안’을 발표했다. 당연히 종합부동산세나 소득세가 이슈가 되었다. 하지만 은퇴자 혹은 은퇴를 앞둔 시니어들은 연금저축, IRP(개인형 퇴직연금) 같은 연금계좌 개정 내용을 숙지할 필요가 있다. 적지 않은 세제 혜택이 주어지기 때문이다. 이번 개편안의 핵심은 현행 소득과 연령으로 구분된 연금저축과 IRP의 세액공제 납입한도를..

조진래 기자,강은영 기자

2022-08-09 07:00

[비바100] 나에게 딱 맞는 투자상품 리셋… '연금부자' 지름길

은퇴 후의 여유있는 삶을 위해 일찌감치 ‘노후 재테크’에 나선 이들이 많다. 자기 급여 중 일부로 운용되는 DC형 퇴직연금은 어렵지 않게 노후자금을 쌓는 유용한 수단 중 하나다. 그런데 지난 7월 12일부터 DC형 퇴직연금에 ‘디폴트 옵션’이라는 새로운 제도가 도입되었다. 가입자의 운용 지시 없이도 퇴직연금사업자(금융회사)가 사전에 결정된 운용 방법으로 투자 상품을 자동으로..

조진래 기자,이지은 기자

2022-07-19 07:00

[비바100] '길게, 넓게, 주기적으로'… 퇴직연금, 이기는 투자의 원..

퇴직연금은 노후준비의 중요한 축을 담당하고 있다. 특히 올해 하반기 퇴직연금 디폴트 옵션 도입을 앞두고 퇴직연금 가입자 또한 연금으로 하는 투자에 대해 관심이 높아지고 있다. 하지만 노후를 위한 퇴직연금인 만큼 투자성과를 내기 위해 어떻게 해야 하는 지 많은 고심이 되는 상황이다. NH투자증권은 “퇴직연금 투자에 관심을 가지고 있다면 가능한 빨리 시작해 장기투자의 이점을 누..

장민서 기자

2022-06-30 07:00

[비바100] "연금 계산기, 지금 당장 두드리세요"… 빠를수록 든든한..

‘은퇴’라고 하면 생업에서 물러나 인생을 마무리하는 시간에 불과하다고 생각한다. 하지만 현재는 과거와 달리 의학의 발달로 은퇴 후 삶이 은퇴 전 삶보다 더 긴 세월이므로 ‘은퇴 후’야말로 삶의 중심이 되는 시간이다. 100세 시대는 이미 서막이 올랐다. 이제 사람들은 약 20년 성장·교육을 거쳐, 30년 직장·사회생활을 하다가 은퇴 후 약 50년을 살게 된다. 반세기에 달하..

장민서 기자

2022-06-23 07:00

[비바100] "잠깐! 사인하기 전에 보험 면책사항 따져보셨나요"

퇴직이 임박해 뒤늦게 보험사 도움을 얻어 새 건강보험에 가입하거나 기존 보험의 구조조정을 꾀하는 이들이 많다. 이 때 과도하게 보험가입을 유도하거나, 필요없는 담보를 끼워넣거나, 잘 들어 둔 보험을 해지시킨 후 비싼 상품으로 옮겨 타는 ‘승환계약’ 사례가 적지 않다. 보험사 내 불완전판매 감시와 고객 피해 최소화가 임무인 QA(품질관리) 출신의 필명 ‘빨간 색연필’이 제시하..

조진래 기자,이지은 기자

2022-06-07 07:00

[비바100] 고령사회 큰 손 시니어… 맞춤형 보험상품 줄 선다

본격적인 고령화 시대가 도래 하면서 신 중년이라 불리는 5070세대가 소비의 주축으로 떠오르고 있다. 타 세대에 비해 다양한 사회 활동과 경험으로 건강에 대한 관심이 높고, 경제적으로 안정된 세대이기 때문이다. 해당 세대의 근로소득 또한 점차 증가한 것으로 나타나면서 기업들은 5070세대가 원하는 제품과 서비스를 선보이는 맞춤 전략을 구사하고 있다. 보건복지부가 공개한 ‘..

박성민 기자

2022-04-13 07:00

[비바100] 이직 때마다 퇴직금 찔끔… 노후월급으로 크게 굴리자

퇴직금을 투자하면서 노후생활비를 마련해야 하는 은퇴자라면 개인형 퇴직연금(IRP)에 대해 들어봤을 게다. IRP는 지난 2012년 7월 이직이 잦은 근로자들의 퇴직금을 한곳에 모아두었다가 노후에 연금으로 수령할 수 있도록 하기 위해 국내에 처음 도입됐다. 이때부터 퇴직연금 가입자가 55세 이전에 퇴직하면 퇴직금을 IRP에 이체하도록 하고, 이체한 퇴직금은 55세 이후 연금으..

이은혜 기자

2022-03-22 07:00

[비바100] 보험료가 커피보다 싸다… MZ세대 노리는 미니 보험은

월 보험료가 커피 한 잔보다 저렴한 미니 보험이 MZ(20~30)세대 사이에서 인기를 끌고 있다. 일부 상품의 경우 가입비가 월 1000원도 되지 않아 보험사 입장에서 미니 보험은 수익성이 높지 않다. 그럼에도 많은 보험사가 잇따라 미니 보험을 선보이는 이유는 무엇일까? MZ세대를 노리는 미니 보험의 세계를 알아보자. ◇ 저렴한 가격으로 선택과 집중! MZ세대 취향 저격..

박성민 기자

2022-01-20 07:00

[비바100] ‘어제의 내일은 오늘’…'3층 연금' 세제 혜택으로 노후..

다들 평안한 노후를 희망하지만 정작 노후 대비 저축은 차일피일 미룬다. 하지만 어제의 내일이 오늘인 것처럼 오지 않을 것 같은 노후도 언젠간 눈 앞에 닥쳐온다는 사실을 알아야 한다. 노후 대비 저축을 하루라도 빨리 시작하도록 하려면 어느 정도 유인이 필요한데, 대표적인 유인 중 하나가 ‘세제 혜택’이다. 노후소득 보장체계의 안정성을 도모하기 위해 공적연금, 사적연금 등 ‘..

이은혜 기자

2022-01-11 07:00

[비바100] 주식·채권 자동 리밸런싱… 퇴직연금 걱정마세요

(사진출처=게티이미지) 100세 시대의 가장 확실한 안전한 투자원으로 퇴직연금이 부각되고 있다. 많은 전문가들은 은퇴 후 안정적 삶을 기대한다면 TDF(Target Date Fund) 만한 투자 상품이 흔치 않다고 입을 모은다. 퇴직연금을 기반으로 하는 TDF는 투자자가 정한 시점에 맞춰 펀드 매니저가 알아서 주식이나 채권의 투자 비중을 조절해 준다. 자산비중이 정해..

안동이 기자,이지은 기자

2021-10-26 07:00

[비바100] 든든한 노후 준비...국민연금 100% 활용 팁

노후 준비를 위한 재테크를 이야기할 때 이른바 ‘3층 연금’을 기본으로 꼽는다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 세 가지인데, 그중에서도 국민연금은 든든한 노후를 대비하는 첫 단계라고 할 수 있다. 기본 중의 기본, 국민연금을 똑똑하게 준비하는 방법에 대해 알아보겠다. ◇ 국민연금, 나는 얼마나 받을 수 있을까?직장인이라면 누구나 의무적으로 국민연금에 가입해야 한..

이은혜 기자

2021-10-21 07:00

[비바100] “여보, 전세놓은 우리집도 주택연금 가입할 수 있대”

“노후생활의 자유는 최소한 3가지 ‘얽매임’에서 자유로워야 행복할 수 있다. ‘금전으로부터의 자유’, ‘자식으로부터의 자유’, ‘욕망과 기대로부터의 자유’이다.” 고양시에 거주하는 한 은퇴자는 주택연금을 이용하면서 느낀 점을 이렇게 밝혔다. 통계청에서 발표한 자료에 따르면 비교적 노후 준비를 잘해서 은퇴 후에도 별 걱정이 없다고 답한 사람의 비율은 정작 8.2%에 불..

박정배 한국주택금융공사 상임이사

2021-09-09 07:00

[비바100] 자꾸 오르는 건강보험료, 줄이는 방법은 없나

(사진출처=게티이미지) 올해도 어김없이 건강보험료가 올랐다. 2021년도 건강보험료 인상률은 지난해보다 2.89% 증가한 6.86%인데, 정부가 당초 예고했던 인상률은 3.2%였으나 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 장기화로 인한 국민들의 심적 고통과 경제적 부담을 고려해 2.89% 인상을 결정했다. 2021년 직장가입자의 월평균 보험료는 지난해보다 34..

이은혜 기자

2021-05-13 07:00

[비바100] 노후생활 고민된다면…주택연금이 답이다

“요즘 집값이 올라서 기분이 좋다. 그런데 가진 돈은 여전히 부족하고 매달 생활비 걱정에 한숨만….”최근 주택가격이 올랐다. 그렇지만 집을 가진 노년층의 걱정은 예전과 별반 다를 바 없다. 집값이 오른 만큼 부자가 된 것 같은 기분은 들지만, 실제 현금으로 보유하기 위해서는 살고 있는 집을 처분해야만 진짜 내 돈이 된다. 문제는 내 집 값만 오르는 게 아니라는 점이다. 근처..

박정배 한국주택금융공사 상임이사

2021-04-22 07:00

[비바100] 노후 망치는 5가지, 편안한 노후 5가지

트로이 전쟁에서 승리한 오디세우스의 그리스군. 이들은 집으로 돌아가면서 바닷가 외딴 섬에 살며 아름다운 노래로 뱃사람들을 유혹하는 괴물 ‘사이렌’을 극복해야 했다. 오디세우스는 이 해협을 지나기 전 부하 병사들에게 자신의 손과 발을 묶어 돛대에서 옴짝달싹하지 못하게 지시했다. 절대 풀어주지 말라고 했다. 그러면서 병사들의 귀를 틀어막았다. 듣지 못하게 한 것이다. 오..

조동석 기자

2021-03-04 07:00