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Viva100시리즈 > 돈 워리 비 해피
[비바100] 노후준비 동반자, IRP와 연금저축 비교하기
직장인들의 연말정산에 대한 고민이 이만저만이 아니다. 절세 혜택이 주어지는 금융상품들이 예전처럼 많지 않은 탓이다.세액공제를 받을 수 있는 상품으로는 ‘개인형퇴직연금(IRP)’와 ‘연금저축계좌’의 인기가 좋다. 다만, 두 상품은 비슷한 부분이 많아 전문가가 아닌 이상 차이점과 활용방법에 대해 파악하기 어렵다. 같은 듯 다른 IRP와 연금저축계좌를 비교해보고, 노후준비에 효과..
김진웅 NH투자증권 100세시대연구소 수석연구원
2018-08-14 07:00
[비바100] 금융시장 변동성 확대…효과적인 투자 방법은?
최근 국내외 주식시장 상황을 보면 금융시장 변동성이 크게 확대되고 있다. 미중 무역전쟁을 필두로 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 금리인상, 유럽중앙은행(ECB)의 긴축, 중국의 성장률 둔화 우려 등 악재가 만연한 시장 상황이 계속 펼쳐지고 있는 것. 이에 따라 신흥국 시장의 변동성 확대가 불가피해 보이는 상황이다. 이런 상황에서는 효과적인 투자방법을 파악하기가 까다롭다...
연광희 신한은행 PWM잠실센터 팀장
2018-08-07 07:00
[비바100] 설계부터 촘촘하게… 연령별 챙겨야 할 노후준비 노하우
든든한 노후는 하루 아침에 만들어지지 않는다. 연령대별로 챙겨야 할 노후준비 노하우에는 어떤 것이 있을까. 재무적인 측면과 비재무적인 측면에서 꼭 기억해야 할 수칙을 짚어봤다. ■20~30대 ◇ 재무적인 측면 : 목돈 마련 첫술 뜨자 20~30대는 생애설계 관점에서 보면 가장 열심히 돈을 모아야 하는 시기. 결혼과 상관없이 독립을 위해서는 어느 정도 목돈이 필요..
이승민 삼성생명 은퇴연구소 책임연구원
2018-07-31 07:00
[비바100] 사모펀드 투자시 유의사항 7가지
#가정주부 A씨는 가까운 지인으로부터 수익률도 높고 원금도 보장되는 사모펀드가 있으니 같이 투자하자는 권유를 받고 고수익을 기대하며 투자금을 맡겼으나, 약속된 날짜에 투자금을 돌려 받지 못해 알아보니 사모펀드를 가장한 불법유사수신업체였음이 드러나 큰 충격에서 벗어나지 못하고 있다. #자영업자 C씨는 만기가 된 예금의 투자처를 찾던 중 금융회사 직원의 권유로 공모펀드에..
이정윤 기자
2018-07-24 07:00
[비바100] 길어진 노후… '연금저축+해외투자' 투트랙 전략 필요
지난해 말 우리나라는 고령화 사회의 한 단계위인 고령사회로 진입했고, 2022년에는 초고령 사회가 된다. 고령인구가 늘어난다는 것은 그만큼 평균수명이 증가했다는 것이니 축하할 일이지만, 퇴직 정년이 짧아지고 있어 은퇴 이후 많은 시간을 재정적 빈곤에 시달릴 수 있다. 더구나 우리나라는 노령사회에 진입한 OECD국가 중 노인 빈곤률이 가장 높아 노후대비에 대한 중요성은 아..
최희정 미래에셋대우 반포WM 지점장
2018-07-17 07:00
[비바100] 같은 땅 같은 보상?… 토지보상금, 아는 만큼 더 받는다
#A씨는 수서역세권 공공택지지구에 토지를 보유하고 있다. A씨는 국가에서 공익을 목적으로 토지를 수용한다고 하니 협조를 해야 한다는 생각을 하고 있다. 하지만 보상절차를 잘 알지 못해 손해를 보거나 보상금액이 턱없이 적을까 걱정이 드는 것도 사실이다. 토지보상금 수령 시 꼭 알아둬야 할 것들에 대해 조언 받고 싶지만 막막하기만 하다. 토지수용이란 특정한 공익사..
이호용 KB국민은행 WM스타자문단/세무사/CFP
2018-07-10 07:00
[비바100] 시니어 치과치료비, 든든한 치아보험으로 '극복'
#A씨(70)는 틀니 치료에 어렵게 모은 연금의 일부를 지출할 뻔 했으나 몇 년 전 가입한 치아 보험 덕분에 100만원을 보장받을 수 있게 됐다. 게다가 충전과 크라운, 보철치료 등의 면책 기간이 반으로 줄어들어 걱정을 한 시름 덜었다.치과 치료는 다른 질병 대비 상당한 비용이 든다. 고령화 사회에 접어들며 평균 수명이 100세로 연장됐지만, 나이가 들수록 치아는 문제를 일..
이은혜 기자
[비바100] 노령연금 똑똑하게 수령하는 방법…'연기연금' 신청 체크포인..
서울에 사는 A씨(65세)는 올해 1월부터 매달 노령연금으로 200만원 남짓 되는 돈을 받고 있다. 현재 노령 연금 수령자들이 월평균 38만원을 받는 것과 비교하면 5배가 넘는 금액이다.A 씨가 남들보다 노령연금을 많이 받는 비결은 무엇일까. 노령연금 수령액의 크기는 가입기간과 납부한 보험료에 비례해 결정된다. 따라서 남들보다 연금을 많이 받는다는 것은 그만큼 오랫동안 보험..
김동엽 미래에셋은퇴연구소 은퇴교육센터장
2018-07-03 07:00
[비바100] 실손보험 가입시, 알면 득 되는 10가지 ‘꿀팁’
#주부 김미영(38세, 가명)씨는 5년 전 일반 보장성 보험과 같이 여러 개 가입하면 보험금을 더 많이 받을 수 있다고 생각해, A생보사와 B손보사의 실손의료보험에 각각 가입하고 매달 보험금을 성실히 납입해 왔다. 그런 김씨는 최근 다리 부상으로 병원에서 입원치료를 받아 치료비 100만원을 두 보험회사에 각각 청구했다. 그러나 김씨가 받은 보험금은 자기부담금(10만원)을 공..
채현주 기자
[비바100] 생애주기 따라 정교한 자산배분… 노후설계 '든든'
타깃데이트펀드(TDF)는 목표한 지점에 맞춰 스스로 자산배분을 실행하는 펀드다. 일반적으로 은퇴시점에 다가갈수록 주식투자 비중을 줄이고 안전자산의 비율을 늘린다. TDF의 장점은 투자전문가의 자산배분이 실행되고, 펀드 리밸런싱(rebalancing)도 자동으로 이뤄진다는 점이다. 최근에는 금융위원회와 고용노동부가 TDF 투자 제한을 완화시키면서 은퇴자금의 TDF 투자도 점..
2018-06-26 07:00
[비바100] 사회초년생 위한 안정적 투자·위험 관리법
#올해 입사 3년차에 접어든 직장인 A씨(29)는 최근 재테크 고민에 빠졌다. 매월 꼬박꼬박 들어오는 월급 중 상당액을 저축하고 있지만, 목돈 마련이 쉽지 않아서다. 때마침 월급쟁이로 돈을 모으기는 쉽지 않다며 고위험상품에 투자할 것을 권하는 지인들이 부쩍 늘어났다. 하지만 저축 경험밖에 없던 A씨는 효과적이면서도 안정적으로 투자·관리하는 방법을 몰라 고민이다...
임은순 KB국민은행 압구정 PB센터 팀장
[비바100] 보험으로 상속·증여세 아끼는 방법
자산가들에게 있어 절세는 매우 중요하다. 뭉치면 커지고 흩어지면 작아지는 세금의 특성상 고액 자산가들에게는 세금이 크고 무겁기 때문이다.올해 소득세법이 개정돼 소득세율에 대한 최고세율은 지방소득세 포함 46.2%가 됐다. 이는 지난해 44%에서 2.2% 오른 값이다. 따라서 4%의 금융소득이 발생했다면 최고세율 구간 해당 시 실제로 손에 쥘 수 있는 금액은 2.15%다. 상..
이현종 미래에셋대우 리테일마케팅팀 선임매니저
2018-06-19 07:00
[비바100] 티클 모아 태산 ‘짠테크’…은행별 상품 뭐 있나
#30대 직장인 A씨는 올해 입사 3년차를 맞이했다. 야근까지 불사하며 밤낮 없이 열심히 일했지만 주거비 등 매달 고정적으로 지출되는 돈에 목돈 모으기가 녹록치 않다. 게다가 매일 식비, 커피 값 등으로 소소하게 나가는 돈도 만만치 않은 실정이다. 고민 끝에 A씨는 커피 값 1만원씩 저축하는 ‘커피통장’을 만들기로 마음 먹고 실천하고 있다. 최근 직장인들 사이에서 ‘짠테크’..
홍보영 기자
[비바100] 앵커 리츠, 저금리·고령화 시대의 새로운 투자처
국내 최초 앵커 리츠(Anchor REITs) 이리츠코크렙이 이달 말 유가증권시장에 상장한다. 신한금융지주의 신한알파리츠도 이달 상장예비심사를 통과하며 대규모 앵커 리츠가 저금리·고령화 시대의 새로운 투자처로 꼽히고 있다. ‘적은 돈으로 건물주가 될 수 있다’는 매력과 함께 국토교통부 등 정부 지원 정책, 높은 수준의 고정 임대료 보장 등의 장점으로 투자자들의 이목이 집중되..
2018-06-12 07:00
[비바100] 지출 많은 사회초년생 '재테크 로드맵' 짜기
#올해 9월이면 입사 만 2년을 맞는 새내기 직장인 김상철(30·가명) 씨는 요즘 고민이 부쩍 많아졌다. 힘든 취업난을 뚫고 남 부럽지 않은 직장에 취직해 적지 않은 월급을 받아왔지만, 통장 잔고가 늘 바닥을 벗어나지 못하고 있기 때문이다. 직장동료·친구들과의 술자리를 즐기고, 주말이면 여자친구와 데이트도 꼭 즐기는 편인 김씨는 교통·통신비, 주거비, 식비 등 고정지출까지..
하나은행
[비바100] 다가오는 휴가철… 편하고 알뜰한 '해외여행' 준비팁
#. 매년 여름휴가만을 손꼽아 기다리는 직장인 A씨는 얼마전 사용하고 있는 신용카드의 프로모션을 이용해 해외항공권을 구매했다. 남들보다 저렴한 가격은 물론 이벤트에도 자동으로 응모돼 A씨는 만족감이 쏠쏠했다. 다만 A씨는 출국이 일주일 앞으로 다가왔지만 아직 환전과 여행자보험 등을 알아보지 못했다. 특히 환전의 경우 바쁜 회사일로 은행 지점을 찾아갈 시간이 마땅치 않아 공항..
김진호 기자
2018-06-05 07:00
[비바100] 노후자금 알아서 굴려준다더니… 아직은 '반쪽 TDF'
타겟데이트펀드(TDF)란 스스로 자산배분을 실행하는 펀드로 보통 은퇴(목표)시점에 다가갈수록 주식투자 비중을 줄이는 안정적 자산배분을 추구한다. TDF의 장점은 투자전문가의 자산배분이 실행되고, 투자자가 직접 수많은 펀드 중에서 투자대상을 고를 필요가 없으며, 펀드 리밸런싱(rebalancing)도 자동으로 이뤄진다는 점이다.다만 최근의 TDF 투자는 주로 연금자산 운용 목..
김혜령 미래에셋은퇴연구소 수석연구원
[비바100] 출범 100일 지난 'KRX300지수' 분석해보니…'안정성..
KRX300지수가 출범한 지 100일이 지났다. 정부의 ‘코스닥 활성화 정책’의 일환으로 선보였던 KRX300지수는 안정성 측면에서 기존 코스피200지수, 코스닥150지수보다 우수한 평가를 받고 있다. 다만 아직까지는 연기금 등 기관 투자자들의 유입은 제한적인 상황이다. 출시 100일을 맞은 KRX300의 장단점과 개선방안에 대해 알아보자. ◇안정성·수익률 ‘우..
하종민 기자
2018-05-29 07:00
[비바100] '3층연금'으론 부족한 노후 '4층소득'으로 대비
평균수명의 연장으로 은퇴생활기간이 늘어나면서 필요한 노후자금은 갈수록 커지고 있다. 그러나 통계청의 ‘2017년 사회조사 결과’에 따르면 우리나라 성인 세 명중 한 명은 노후준비를 하고 있지 않은 것으로 나타났다. 여유를 부리고 있거나, 당장 전세자금 올려주고 자녀 학원비를 내고 나면 저축할 여력이 없기 때문이다.모딜리아니의 생애소득가설을 보면 노년기에는 소비가 소득보다 많..
하철규 NH투자증권 100세시대연구소 수석연구원
[비바100] 70세 이상 고령자 금융투자 상식… 투자유의상품은 확인 또..
#. 서울에서 사는 박지수(70·가명)씨는 여유자금을 운영하기 위해 단기 기대수익률이 높은 홍콩 항셍중국기업지수(항셍지수)를 기초자산으로 하는 주가연계증권(ELS)에 투자했다. 하지만 항셍지수 급락으로 ELS 조기상환이 이뤄지지 않아 최초 투자 의도와 달리 만기 3년까지 장기간 보유하게 됐다 더구나 원금도 손실이 발생하면서 어려움을 겪었다. 수익률이 높다는 주의 말..
최재영 기자
2018-05-15 07:00
기획시리즈
돈 워리 비 해피
전세사기 피하려면, 등기부·계약서 기초지식 쌓아야
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"누구나 사고 수준에 맞는 공정한 보상을 받도록 돕겠습니다"
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삼양 ‘오너 3세’ 전병우, 신사업 발굴 특명… ‘맵탱’ 경영 시험대
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