[비바100] 늘 '텅장' 신세 탈출하려면, 주거래 은행부터 만드세요

금융 거래를 하는 분들이라면 주거래 은행을 두고 자산을 관리한다. 하지만 사회 초년생은 아직 주거래 은행의 필요성을 느끼지 못하는 경우가 많다. 주거래 은행에 대한 개념과 앞으로 주거래 은행을 둬야 하는 이유를 살펴보자.

 

 

◇주거래 은행이란… 금융거래 주치의 격

 

주거래 은행이라고 하면 본인이 자주 가거나 주로 이용하는 은행이라고 생각하곤 한다. 틀린 말은 아니지만 주거래 은행의 핵심은 빈도가 아니라 자산이다. 가장 많은 자산을 넣어두고 대출과 같은 규모 있는 거래를 통해 밀접하게 금융 거래가 이뤄지는 은행을 말한다. 자산중심으로 자신의 금융거래에 편익성은 물론 실효성을 더해주는 금융거래 주치의라고 보면 된다.

주거래 은행에 맡긴 자산이 커지고 이용 횟수가 늘어날수록 은행 또한 주거래 고객 기준에 따라 우대 제도를 제공한다.

은행이 주거래 고객을 판단하는 기준은 각 은행마다 상이하지만, 일반적으로 실적과 거래 기간을 토대로 점수를 산정해 등급을 나눈다.

국내 주요 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)은 각자 기준을 마련해 우대서비스를 제공하는 주거래 은행 고객 우대제도를 시행하고 있다.

먼저, 국민은행은 KB평점, 총자산, 별점수 등을 기준으로 △베스트 △그랜드 △VIP △VVIP 등으로 등급을 나눈 KB스타클럽 제도를 운영하고 있다. 선정방법은 매월 말일 기준으로 최근 3개월간 거래실적에 따라 자동으로 선정되며, 이를 기준으로 내달 10일 등급을 선정하고 선정일로부터 6개월간 우대서비스를 이용할 수 있다.

신한은행은 거래실적을 통해 선정된 ‘탑스 클럽(Tops Club)’ 고객을 대상으로 특별한 서비스를 제공한다. 신한은행 예적금, 펀드, 방카슈랑스, 대출, 카드, 환전·송금, 급여·연금이체 등 금융거래 실적을 종합적으로 점수화해 △클래식 △베스트 △에이스 △프리미어 등으로 나뉜다.

하나은행은 하나금융투자, 하나카드 거래 실적에 따라서 우대 점수를 합산해 산정한 우대 등급에 따라 우대 혜택을 제공한다. 거래 실적에 따라 △그린 △패밀리△하나 패밀리△VIP △하나VIP 등급으로 분류한다.

우리은행은 금융수신, 가계대출, 펀드, 외환, 급여·연금이체 등 점수를 합산해 △패밀리 △로얄 △오너 △프레스티지 등급으로 나뉜다. 매 분기 실적을 기준으로 등급산정 해 2월, 5월, 8월, 11월부터 3개월간 우대서비스를 적용한다.

농협은행은 거래실적을 종합해 우수고객인 ‘하나로가족고객’으로 선정해 각종 우대서비스를 제공하는 우대제도를 진행하고 있다. 매년 3월, 6월, 9월, 12월 말일을 기준으로 익월 10일 선정한다. 우대서비스 적용 기간은 선정일 익일로부터 6개월간이다. 등급은 △블루 △그린 △로얄 △골드 △탑클래스 등으로 구분된다.

그렇다면, 사회 초년생은 어떻게 해야 고객 등급을 높여 주거래 은행의 혜택을 볼 수 있을까? 실적이나 거래 기간에서 도움이 되는 급여 통장을 주거래 은행으로 지정하고 그 은행을 자주 이용하면 도움이 된다.


◇주거래 은행의 장점은?… 각종 우대 혜택 많아

 

(사진=게티이미지)

 

주거래 은행의 가장 큰 장점은 등급에 따라 받는 각종 우대 혜택이다. 금리 혜택부터 수수료 감면, 환율 우대, 연계 계좌를 통한 카드 서비스 혜택 등 금융 거래 시 발생하는 크고 작은 혜택들이 많다.

그리고 돈을 맡기고 빌려야 할 때에도 주거래 은행을 이용하면 유용한 점이 많다. 주거래 은행에서 예·적금을 신규로 개설할 때 급여 이체나 카드 결제계좌 지정과 같은 까다로운 요건 없이도 우대 금리를 적용받을 수 있다.

주거래 은행에서 돈을 빌리고자 할 때 금리 감면 혜택을 받는 등급이라면 저금리로 대출도 받을 수 있다. 만약 주거래 은행이 없다면 복잡한 절차를 거쳐 고금리로 대출을 받는 불이익이 발생할 수 있다. 주거래 은행에서는 세무 상담, 부동산 상담, 대여 금고 지원 등 여러 금융 관련 지원도 받을 수 있다.

국민은행 KB스타클럽은 등급에 따라 수수료 우대 서비스, 무보증신용대출서비스, 특별우대서비스 등을 제공한다. 특히, 최고 등급인 VVIP와 차상위 등급인 VIP 등급에는 상품 신규 가입과 보험료 및 KB 페이 결제 등이 가능한 KB스타클럽포인트를 제공한다.

신한은행은 탑스 클럽 고객 등급에 따라 송금 및 출금 면제와 원화수수료 면제와 외화 수수료 우대 등 서비스를 제공한다.

하나은행은 최근 3개월간 거래 실적을 1월, 4월, 7월, 10월에 산정해 우대 혜택을 적용한다. 이전 분기 등급과 현재 분기 등급을 비교해 등급이 하락하는 경우, 해당 분기 3개월은 높은 등급의 우대 혜택을 제공한다. 대표적인 혜택으로는 등급에 따라 ATM이나 인터넷·스마트폰 뱅킹에 대한 수수료 우대 혜택을 제공하며, 환율 우대혜택도 차등적으로 적용받을 수 있다.

우리은행은 등급에 따라 각종 수수료 면제 혜택을 제공하고, 환전, 여행자수표 이용 시 환율 우대 혜택을 제공한다.

농협은행은 등급별 우수고객을 대상으로 대출과 예금금리 우대 서비스를 제공한다. 예금 및 창구·전자금융 수수료도 등급에 따라 감면해 주는 서비스를 제공한다. 이 밖에도 모든 우수고객들은 제휴된 곳을 통해 △생활·편의 △문화·공연 △여행·숙박 △건강·레저 △반려동물 서비스를 할인된 가격으로 이용할 수 있다.

이렇게 많은 혜택을 볼 수 있는 주거래 은행 하나쯤은 지정해 두는 것이 좋다. 특히 사회 초년생이라면 더더욱 주거래 은행을 두고 신용 점수 관리와 향후 자산 성장의 기회로 삼을 수 있다.

출처=하나은행
정리=강은영 기자 eykang@viva100.com