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| (사진=연합뉴스) |
제2금융권에서 부동산PF(프로젝트파이낸싱) 대출 연체율이 상승함에 따라 부실에 대한 우려가 커지고 있다. 이에 캐피탈과 저축은행업계에서는 배드뱅크 조성해 부실채권을 매수하는 등 부실 관리에 나설 계획이지만, 전문가들은 구체적인 방안을 마련해 실효성 있는 운영이 필요하다고 조언했다.
24일 국회 정무위원회 소속 윤창현 국민의힘 의원이 금융감독원으로부터 받은 자료에 따르면, 올해 상반기 기준 캐피탈사 부동산PF 익스포져 잔액은 24조1000억원으로 집계됐다.
같은 기간 현황을 보면은 연체잔액은 1조원, 연체율은 4.2%로 나타났다. 이는 전분기와 비교해 소폭 개선된 모습이다. 올해 3월 말 기준 캐피탈사 부동산PF 잔액은 14조1000억원으로, 연체잔액은 1조1000억원, 연체율은 4.5%였다.
NICE신용평가(나신평)는 캐피탈사의 고위험 부동산금융 비중이 높은 수준이라고 분석했다. 캐피탈사들은 할부·리스 시장에서 경쟁력 약화를 보완하기 위해 PF, 브릿지론 등 부동산 금융 부문 자산을 확대하며 포트폴리오 변화를 줬다는 설명이다.
김성진 나신평 수석연구원은 “부동산 비중이 높은 캐피탈사들은 부동산 경기 부진 및 시중금리 상승 등으로 연체자산이 증가하고 있다”며 “국내 부동산, 특히 부동산 개발 시장 상황이 단기내 개선되기 어려울 것으로 보여 고위험 부동산 비중이 높은 캐피탈사들은 유동성 압박이 더욱 커질 수 있다”고 내다봤다.
저축은행업권도 올해 들어 부동산PF 상황이 더 악화되는 모습이다. 올해 6월 말 기준 저축은행 79개사 부동산PF 대출 잔액은 10조원으로 나타났다. 이는 전분기(3월)와 비교해 1000억원 줄어든 수준이다.
다만, 건전성은 전분기와 비교해 악화됐다. 올해 6월 말 기준 저축은행 연체율 잔액은 5000억원으로 전분기와 비교해 1000억원 증가했다. 연체율도 전분기 대비 0.5%포인트 오른 4.6%로 집계됐다.
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박선지 나신평 수석연구원은 “부동산시장 불확실성이 지속되면서 높은 PF 익스포저 비중을 보유한 저축은행에 대한 우려가 계속되고 있다”며 “저축은행 부동산PF 자율협의회와 대주단 협의 등을 통해서 투자자들의 질서 있는 PF의 투자금 회수와 사업성 개선이 추진되고 있지만 의미 있는 부동산가격 회복이 전제되지 않는 한 저축은행 부실위험은 쉽게 가라앉지 않을 것으로 예상된다”고 설명했다.
이에 제2금융권은 부동산PF 대출 관리를 위해 배드뱅크 조성에 나선다. 먼저, 캐피탈업계는 다음주 중 금융감독원과 여신금융협회가 함께 부동산PF 펀드 조성 협약식을 진행한다. 자금여력이 있는 국내 금융지주 산하 캐피탈 7개사가 참여해 일정 금액을 출자하고, 추가로 제3 투자자를 모집하는 방식으로 총 5000억원 규모를 조성할 계획이다.
저축은행업권도 내달 초 저축은행중앙회를 중심으로 1000억원 규모 배드뱅크 조성안을 발표할 예정이다.
전문가들은 부동산PF 대출 관리 차원에서 배드뱅크 조성은 긍정적이라고 평가하면서도, 제대로 된 운영을 위해서는 구체적인 방안을 마련할 필요가 있다고 조언했다.
서지용 상명대학교 경영학부 교수는 “제2금융권에서 배드뱅크를 통해 자산 유동화가 가능한 기업에 매각해 건전성을 제고하고, 유동성을 높이는 효과를 얻을 수 있을 것으로 보여 긍정적으로 생각한다”며 “매각할 수 있는 수요가 많아졌다는 점에 대해서는 긍정적으로 보지만, 실제로 가치평가 과정에서 시간이 오래 걸릴 수 있다는 점은 변수라고 생각한다”고 말했다.
이어 서 교수는 “회사마다 대출 자산 성격이 다르기 때문에 이를 일률적으로 처리하기 어렵기 때문에 업계와 유동화 회사들이 모여 공청회 등을 통해 큰 그림을 그리는 작업이 필요할 것 같다”며 “중·소형사들도 교섭력을 가질 수 있는 컨소시엄을 구성해 업계를 선정할 수 있도록 하는 등 배드뱅크 조성 이후 실무 단계에서 어떻게 진행할지 등의 구체적 계획이 필요하다”고 덧붙였다.
강은영 기자 eykang@viva100.com
